На сегодняшний день большинство банков предлагают своим клиентам воспользоваться программами рефинансирования. Это очень выгодное предложение для заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации или просто желающих улучшить свои условия кредитования. В статье рассказано о том, на каких условиях проводит Альфа Банк рефинансирование кредитов других банков и какие требования предъявляются им к заемщикам, приведен список необходимых для рефинансирования документов, а также подробно описана процедура перекредитования.  

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита представляет собой получение в банке целевых денежных средств на погашение ранее выданных займов в других кредитных учреждениях. Иными словами, это перекредитование в другом банке на более выгодных условиях. Рефинансирование позволяет объединить до 5 различных кредитов, начиная от микрозаймов и задолженности по кредитной карте, заканчивая автокредитом и ипотекой. Данная процедура применяется с целью:

• Получения возможности выплачивать кредит по более низкой процентной ставке;
• Увеличения или уменьшения срока кредитования;
• Объединения нескольких кредитов для удобства внесения платежей одной датой;
• Снижения кредитной нагрузки и облегчения финансового бремени;
• Предотвращения возникновения просрочек по платежам и накоплению задолженности у заемщика.

Процедура рефинансирования выгодна всем участникам сделки. Банк, из которого переводят долг, единовременно получает на счет всю сумму займа. В результате этого  кредитное учреждение не несет убытки от просрочек по платежам, не занимается взысканием задолженности. Банк, в котором осуществляется рефинансирование, получает нового клиента и прибыль от процентов по предоставленному кредитному продукту. Заемщик же берет кредит на более выгодных условиях.

Условия рефинансирование кредитов в Альфа Банке для физических лиц

Рефинансирование кредитов в Альфа Банке для физических лиц осуществляется на следующих условиях:

Конкретные условия перекредитования в Альфа Банке определяются непосредственно для каждого клиента с учетом его кредитной репутации, платежеспособности, долговой нагрузки и других факторов. В частности участники зарплатного проекта Альфа Банка могут претендовать на перекредитование на льготных условиях.

Рефинансирование кредита в Альфа Банке: требования к заемщику

Рефинансирование кредита в Альфа Банке доступно гражданам, попадающим под следующие критерии:

• Возраст старше 21 года;
• Непрерывный стаж на последнем месте работы от 1 года;
• Постоянный доход (размер зависит от суммы кредита), который возможно подтвердить документально.

Кроме того, определенные требования предъявляются к объектам перекредитования:

• Общая сумма всех займов, подлежащих рефинансированию, должна быть не менее 50 тыс. рублей и не более 1,5 млн. рублей;
• Количество кредитов, которые планируется объединить в один, не должно превышать 5 штук;
• На текущую дату не должно быть просрочек по платежам ни по одному из рефинансируемых кредитов.

Если не выполняется хотя бы одно из этих требований, в рефинансирование кредита в Альфа Банке может быть отказано.

Документы, необходимые для рефинансирования кредитов в Альфа банке

Для перекредитования в Альфа Банке заемщику необходимо предоставить следующие документы:

По рефинансируемому кредиту необходимо предоставить:

При необходимости банк может запросить у заемщика дополнительные сведения для подтверждения его платежеспособности.

Процедура перекредитования в Альфа банке

Чтобы осуществить рефинансирование кредитов в Альфа Банке, необходимо воспользоваться следующей пошаговой инструкцией:

Шаг 1. Анализ целесообразности перевода долга в Альфа Банк. На первом этапе необходимо рассчитать общий размер переплаты по кредитам в других банках и в Альфа Банке. Сравнить процентные ставки и другие значимые условия договора кредитования.

Шаг 2. Подача заявки на рефинансирование кредита через отделение банка или на его официальном сайте.

Шаг 3. После предварительного рассмотрения заявки и одобрения сотрудник Альфа Банка связывается с заемщиком. В указанные сроки клиент должен предоставить в банк необходимый для дальнейшей работы пакет документов.

Шаг 4. Клиент является в офис банка для подписания договора рефинансирования.

Шаг 5. В каждом из банков, кредиты которых подлежат рефинансированию, заемщик заполняет заявление на досрочное погашение кредита.

Шаг 6. Альфа Банк перечисляет полную сумму задолженности на счета кредитных учреждений в счет погашения рефинансируемых займов.

Шаг 7. Заемщик берет в своем банке справку о закрытии задолженности и предоставляет ее в отделение Альфа Банка.

На этом процедура рефинансирования долга закончена. Клиент начинает выплачивать проценты по кредиту и сумму основного долга согласно новому графику Альфа Банка.

Плюсы и минусы рефинансирования кредитов в Альфа Банке

Рефинансирование кредита в Альфа Банке имеет свои плюсы и минусы. К положительным моментам относится:

• Быстрое рассмотрение заявки;
• Возможность участия в программе пенсионеров;
• Отсутствие комиссий и скрытых платежей;
• Возможность оформить кредит сверх суммы задолженности и использовать часть средств в своих интересах;
• Возможность рефинансировать кредит, взятый в самом Альфа Банке, на более выгодных условиях;
• Большая сеть банкоматов и возможность вносить платежи одним из перечисленных ниже способов.

Среди минусов рефинансирования кредита в Альфа Банке можно отметить:

• Невозможность перекредитования для лиц с просрочками платежей;
• При увеличении срока кредитования итоговый размер переплаты может быть выше, чем в первоначальном варианте, не смотря на более низкую процентную ставку;
• Вариант рефинансирования может быть невыгоден для тех, кто уже выплатил более половины своего долга. Это связано с тем, что Альфа Банк использует схему расчетов, при которой сначала гасятся проценты по кредиту, а затем сумма основного долга.

Насколько выгодно или не выгодно рефинансировать кредиты в Альфа Банке зависит от каждой конкретной ситуации. Перед принятием решения рекомендуется просчитать возможные потери и сравнить их с предполагаемой суммой сэкономленных средств.
Альфа Банк рефинансирование кредитов других банков предлагает на самых выгодных для заемщика условиях. Чтобы воспользоваться программой, достаточно соответствовать требованиям банка, подготовить необходимый комплект документов и отправить заявку на перекредитование. Если рефинансирование кредита не решает проблемы платежеспособности, рекомендуем ознакомиться с другими способами, как не платить кредит в банке и жить спокойно.