Кредитные каникулы — это один из инструментов помощи заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации и временно неспособным в срок рассчитываться по своим обязательствам. В статье рассказано о том, как получить кредитные каникулы в банке по потребительскому кредиту, ипотеке и кредитной карте, на каких условиях это можно сделать после принятия Федерального закона № 106-ФЗ, какие документы для этого необходимы, а также как происходит процесс подачи и рассмотрения заявки на предоставление кредитных каникул.

Условия предоставления кредитных каникул по потребительскому кредиту, ипотеке и кредитной карте в 2021 году, согласно закону №106-ФЗ

В связи с пандемией коронавируса многие жители нашей страны остались без работы, либо их доходы существенно снизились. Естественно, обязательств по уплате кредитов при этом никто не отменял. Чтобы как-то помочь гражданам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, 3 апреля 2020 года правительством был принят Федеральный закон №106-ФЗ. Согласно закону, все, кто попадают под его условия, могут оформить в банке кредитные каникулы сроком до 6 месяцев.

Условия предоставления кредитных каникул по потребительскому кредиту, ипотеке и кредитной карте в 2021 году, согласно закону №106-ФЗ, следующие:

  • Официальный доход заемщика должен снизиться более, чем на 30% по сравнению со среднегодовым доходом за предыдущий год;
  • Первоначальная сумма займа не превышает установленные максимальные значения: для кредитной карты — это 100 тыс рублей, для потребительского кредита — 250 тыс рублей, для кредита на покупку автомобиля — 600 тыс рублей, для ипотеки — 2 млн. рублей (в Москве — 4,5 млн. рублей);
  • Займ был оформлен до 3 апреля 2020 года;
  • В данный момент не действует льготный период (заемщик не находится на “кредитных каникулах”).

Обязательным условием предоставления кредитных каникул по потребительскому кредиту, ипотеке и кредитной карте в 2021 году в рамках ФЗ №106 является возможность официально подтвердить снижение дохода. Это означает, что те, кто получал серую зарплату, не смогут воспользоваться этим предложением. Кроме того, каждый банк оставляет за собой право отказать в предоставлении кредитных каникул без объяснения причины. Этот пункт прописан в кредитном договоре, а значит, с юридической стороны закон банком не нарушается.

Как получить кредитные каникулы в банке: необходимые документы

Перед тем, как получить кредитные каникулы в банке по потребительскому кредиту, ипотеке и кредитной карте в 2021 году, нужно подготовить все необходимые документы. Сейчас, чтобы лишний раз не выходить из дома, большинство банков предоставляют возможность отправить заявление онлайн. Все остальные документы нужно будет донести в течение 90 дней. 

Документы, необходимые для оформления кредитных каникул, зависят от статуса заемщика (наличия или отсутствия официального места работы), а также от причины, по которой оформляются кредитные каникулы (снижение дохода или болезнь). 

Так как получить кредитные каникулы в банке по потребительскому кредиту, ипотеке и кредитной карте в 202 году можно лишь при снижении дохода на 30% и более, работаю1щему заемщику необходимо предоставить справку о подтверждении дохода 2-НДФЛ или по форме банка за текущий и за 2019 год.

Людям, оставшимся без работы и вставшим на биржу труда, потребуется справка из центра занятости и выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения

Для тех, кто не может исполнять свои обязательства по болезни, нужен больничный лист, оформленный в соответствие со всеми требованиями законодательства. Период нетрудоспособности в этом случае должен превышать 30 календарных дней.

Банк не только рассматривает предоставленные документы, но и запрашивает сведения в соответствующих службах и фондах для проверки данных. Это делается с целью предотвращения мошенничества. 

Важно помнить, что кредитные каникулы начинаются сразу же после подачи заявления и его одобрения сотрудниками банка. Все остальные документы можно принести в течение 90 дней после принятия заявки.

Однако если документы не будут соответствовать требованиям ФЗ-106, за весь период кредитных каникул образуется просроченная задолженности, а также будут начислены штрафы пени и неустойки. Поэтому перед тем, как получить кредитные каникулы в банке по потребительскому кредиту, ипотеке и кредитной карте в 2020 году и отправить заявление, лучше удостовериться в том, что подтверждающие документы отвечают всем необходимым требованиям.

Как получить кредитные каникулы в банке по потребительскому кредиту, ипотеке и кредитной карте в 2021 году: порядок действий

Перед тем, как получить кредитные каникулы в банке по потребительскому кредиту, ипотеке и кредитной карте в 2020 году нужно детально ознакомиться с требованиями и условиями своего банка. Процесс оформления кредитных каникул начинается с отправления заявки. Большинство кредитных учреждений предоставляют возможность подать заявку онлайн. Для этого необходимо зайти на официальный сайт своего банка, выбрать соответствующий раздел и заполнить заявку. В ней указываются личные данные, сведения о кредитном продукте, а также причины, по которым человек временно не может выполнять свои обязательства.

После того, как заявка отправлена, банк рассматривает возможность предоставления кредитных каникул. В случае положительного решения кредитные каникулы начинаются сразу, то есть с того момента, как заявка одобрена. Заемщик об этом будет проинформирован в личном кабинете банка либо путем звонка или смс оповещения.

В течение трех месяцев человек приносит в банк подтверждающие документы. Если с ними все в порядке, кредитные каникулы действуют в течение полугода на оговоренных заранее условиях. Если же заемщик не предоставляет документы в срок, либо в них выявлены несоответствия, задолженность за время кредитных каникул переходит в статус просроченной со всеми вытекающими из этого последствиями. 

Кредитные каникулы в банке по потребительскому кредиту, ипотеке и кредитной карте в 2021 году: подводные камни

Перед тем, как получить кредитные каникулы в банке по потребительскому кредиту, ипотеке и кредитной карте в 2020 году, важно понимать, что при любом раскладе банк не желает оставаться в убытке. Кредитные каникулы — это не просто период, в течение которого можно не платить по своим обязательствам, а своеобразная реструктуризация долга.

К примеру, на сайте Сбербанка человек изначально заполняет заявление на реструктуризацию долга физического лица, а не на предоставление кредитных каникул. Это означает, что в случае одобрения заявки банк продлевает срок действия кредитного договора на период “кредитных каникул”. Происходит перерасчет процентов, в результате чего увеличивается общая переплата по займу.

Помимо этого на период кредитных каникул большинство банков предлагают частичную отсрочку выплат по кредиту. Это означает, что уплачиваются только проценты, а основной долг временно замораживается. В этом случае большинство заемщиков вряд ли ощутят выгоду от подобного предложения. Это связано с тем, что большую часть ежемесячного платежа особенно в первые годы составляют проценты. То есть во время кредитных каникул сумма ежемесячного платежа уменьшится в среднем всего на 10-20%. 

Таким образом, перед тем, как получить кредитные каникулы в банке по потребительскому кредиту, ипотеке и кредитной карте в 2021 году, стоит подумать над целесообразностью и рациональностью этого шага. В большинстве случаев кредитные каникулы не помогут человеку решить его финансовые проблемы, а еще больше усугубят ситуацию за счет увеличения срока кредита и переплаты по нему.

Смотрите нас на YOUTUBE
Автор: Ольга Васильева.
Фото: Instagram, Infastar, YouTube.
Если Вы являетесь автором одного из фото и не согласны с его публикацией — обратитесь в администрацию и мы исправим ошибку.
Подписаться
Уведомить о
guest
2 комментариев
Старые
Новые Популярные
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Лариса
Лариса
10 месяцев назад

спасибо за консультацию

Дмитрий
Дмитрий
10 месяцев назад

Независимо от вида ссуды после ее полного погашения заемщик также должен уплатить пени и штрафы за просрочки по кредиту, допущенные перед уходом на каникулы.