На сегодняшний день все больше людей отдают предпочтение микрофинансовым организациям. Это не удивительно, ведь подобный способ кредитования — отличная возможность получить необходимую сумму денег быстро и без лишней волокиты. Но не всем удается правильно рассчитать финансовую нагрузку, а иногда в силу различных обстоятельств становится нечем платить микрозаймы. Что делать в такой ситуации и как избежать негативных последствий, рассказано в статье.
Принцип работы микрофинансовых организаций
Микрофинансовые организаций (МФО) и их принцип работы существенно отличаются от банков. Деятельность МФО не подлежит обязательному лицензированию и контролируется не Центробанком, а саморегулируемыми организациями. Членство в них является обязательным. Именно саморегулируемые организации следят за правомерностью действий МФО, оказывают им юридическую и бухгалтерскую поддержку.
Существенные различия между микрофинансовыми организациями и банками имеются в порядке кредитования и условиях предоставления займов. Наглядно они представлены в таблице:
![](https://starlife-tv.ru/wp-content/uploads/2020/02/Nechem_platit_mikrozaim_4.jpg)
С 2020 года, согласно Федеральному закону №151-ФЗ, микрофинансовые организации не могут устанавливать процентную ставку по займам более 1% в день. Также общая сумма штрафов, пеней и неустоек по микрокредитам не может превышать 1,5-кратной величины самого займа. Тем самым закон защищает потребителей от неправомерности действий МФО, которые раньше могли увеличить итоговую сумму к выплате в десятки и даже сотни раз за счет штрафных санкций. Сама же сумма долга к погашению с начисленными процентами не должна превышать трехкратной величины первоначально выданной суммы.
Более подробно об экспресс займах, их преимуществах и недостатках можно узнать здесь.
Что будет, если не платить микрозаймы
Человека, оказавшегося в сложной финансовой ситуации интересует, что будет, если не платить микрозаймы. Обычно при возникновении просрочки по таким кредитам порядок действий МФО следующий:
- Звонки и уговоры. Сотрудники МФО начинают звонить заемщику, напоминая о том, что ему нужно срочно погасить долг. Ему могут предложить пролонгацию договора или реструктуризацию задолженности. Некоторые МФО не идут на встречу должнику и просто требуют от него рассчитаться по своим обязательствам;
- Звонки и письма родственникам заемщика и его работодателю. Сотрудники МФО рассказывают, что человек задолжал некую сумму и отказывается ее платить, просят, чтобы родные или коллеги как-то повлияли на неплательщика. Звонить и писать могут не только людям, чьи телефоны указаны в анкетах, но и по номерам, взятым из соцсетей и других источников;
- Передача долга коллекторам. Если должник в течение трех месяцев не рассчитался по своим обязательствам, МФО передает долг коллекторским агентствам. Те, в свою очередь, используют различные приемы “выбивания” долга. Это могут быть постоянные звонки заемщику, его друзьям, коллегам и родственникам, личные визиты. Возможны угрозы, психологическое давление и даже порча имущества;
- Суд. После безуспешной попытки коллекторов взыскать долг, дело передается в суд. Решение, как правило, выносится в пользу МФО, а на должника оформляется исполнительный лист. Он передается судебным приставам;
- Взыскание суммы долга. Судебные приставы могут отправить исполнительный лист по месту работы должника. В этом случае с него будет ежемесячно удерживаться процент от заработной платы в счет погашения долга. Может быть наложен арест на счета заемщика и списан остаток средств с дебетовых карт. Также пристава могут прийти домой к должнику и описать его имущество;
- Уголовная и административная ответственность. Это крайние меры, которые применяются в отношении злостных неплательщиков, отказывающихся гасить долг даже после вынесения решения суда и препятствующих взысканию долга.
![](https://starlife-tv.ru/wp-content/uploads/2020/02/Nechem_platit_mikrozaim_2-Kopirovat.jpg)
Таким образом, неуплата микрозаймов несет очень серьезные последствия для заемщика. Не стоит надеяться, что микрофинансовая организация простит долг и оставит неплательщика в покое. Помимо этого, просрочки по микрозаймам отражаются на кредитной истории человека и его репутации в целом.
Что нельзя, делать если нечем платить микрозаймы
Чаще всего, оказавшись в сложной финансовой ситуации, человек теряется и не знает, что ему предпринять. Чтобы избежать ошибок и не усугубить свое положение, важно помнить, что нельзя делать, если нечем платить микрозаймы. Навредить могут следующие действия:
- Оформление нового микрозайма с целью погашения предыдущего. Как правило, чтобы закрыть один займ, требуется большая сумма, чем в прошлый раз. Ведь помимо основного долга нужно оплатить начисленные проценты, пени и штрафы по просрочкам. Кроме того, с первого дня начнется начисление процентов по новому займу. Еще один кредит увеличит и без того большую финансовую нагрузку и приведет к тому, что человек просто не сможет выбраться из долговой ямы;
- Частичное гашение долга без согласования с МФО. Если заемщик не заключил дополнительное соглашение с МФО на пролонгацию долга или рассрочку его выплаты, не стоит вносить деньги в счет погашения займа частями. Дело в том, что законодательством установлен верхний предел суммы долга с процентами и максимальный размер начисленных штрафов и неустоек. Если человек вносит часть суммы, долг опять начинает увеличиваться до максимума. Таким образом деньги будут потрачены впустую;
- Бездействие. Ожидание того, что ситуация разрешится сама собой — самая большая ошибка. Необходимо четко продумать план действий, при необходимости воспользовавшись помощью квалифицированных юристов.
![](https://starlife-tv.ru/wp-content/uploads/2020/02/Nechem_platit_mikrozaim_3-Kopirovat.jpg)
Выполнение этих правил не поможет избавиться от уже имеющейся задолженности, но позволит не довести ситуацию до критического состояния.
Что делать, если нечем платить микрозаймы
Как только человек понимает, что у него не хватает средств на погашение своих обязательств, он должен решить, что делать, если нечем платить микрозаймы. Вариантов здесь несколько:
- Мобилизовать внутренние ресурсы. Можно попытаться решить проблему, найдя нужную сумму денег: занять у друзей и родных, устроиться на вторую работу, продать ненужное имущество. Подойдет любой способ, кроме оформления еще одного кредита;
- Попытаться договориться с МФО. Если трудности временные, нужно обратиться в МФО с подтверждающими документами и попросить изменения условий договора. Это может быть рефинансирование долга, его пролонгация или возможность оплаты частями без дополнительных процентов. Очень часто кредитные организации идут навстречу заемщикам и смягчают свои условия;
- Подать встречный иск в случае нарушения МФО условий договора или при совершении коллекторами неправомерных действиях. К сожалению, такое возможно только в редких случаях, так как МФО перестраховывают себя и стараются грамотно составлять свои договора и действовать в рамках закона. Понять, можно ли воспользоваться таким способом, получится только обратившись за консультацией к юристам;
- Дождаться суда и исполнения его решения. Таким образом можно выиграть время и попытаться накопить нужную сумму. Однако надо помнить, что в этот период придется испытывать сильнейшее психологическое давление со стороны коллекторов и сотрудников МФО;
- Дождаться истечения срока исковой давности. Он составляет 3 года. К сожалению, за это время в большинстве случаев МФО успевает обратиться в суд и взыскать сумму задолженности при помощи судебных приставов;
- Воспользоваться процедурой банкротства физических лиц. Ее осуществление имеет ряд ограничений и стоит довольно дорого. Подробнее ознакомиться с этой процедурой, а также узнать ее последствия для должника можно здесь.
Выбор стратегии зависит от каждой конкретной ситуации. Чтобы решить, какой способ подходит именно Вам, лучше всего обратиться за помощью к профессиональным юристам.
Если человек оказался в ситуации, когда нечем платить микрозаймы, что делать и как найти выход, нужно решать как можно скорее. Не стоит затягивать и надеяться на лояльность МФО. Выбор стратегии зависит от того, насколько тяжелым является финансовое положение заемщика и как скоро он сможет справиться со временными трудностями.
![Смотрите нас на YOUTUBE](https://startiktok.ru/wp-content/uploads/2020/03/baneryuotube.jpg)
Читайте также:
Фото: Instagram, StarlifeTV, YouTube.
Если Вы являетесь автором одного из фото и не согласны с его публикацией — обратитесь в администрацию и мы исправим ошибку.
Рекомендую попробовать попросить МФО продлить договор:так по крайней мере прекратят начислять проценты и можно выиграть время.